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买房月供多少钱比较合适(什么样的贷款更适合自己)

偏心 12

买房是每个年轻人都要面临的现实问题,都说成家方能立业,在城市里有一个属于自己的家,才有足够的安全感,进而拼搏自己的事业。

不过,房价对于绝大多数的年轻人来说,还是不太友好,虽然最近几年房价一直稳中还有些许降,但还是极少的“打工人”可以全款买房,几乎都得贷款。

贷款买房就涉及到几个重要的因素,比如:贷款金额多少比较适中?月供多少压力可以承受?贷款年限多久最为划算?

买房贷款与其他类型的贷款无异,都是通过计算欠银行的本金,支付相应的利息,不同的是,房贷作为一项民生工程,除了利率相对来说比较优惠,还有一些可供选择的贷款条件,我们应该仔细甄别。

一般来说,我们每个月还款金额越多,生活质量就会降低,所以选择一个合适的期限,就显得尤为重要。

我接触到的购房者,一般分成两类。

第一类属于负债厌恶型,不想背负任何债务,只要有负债就睡不着觉,无奈确实没有全款买房的能力,所以希望贷款期限越短越好。

这类朋友会要求银行,尽量顶着上限来批贷款,觉得自己紧衣缩食一段时间,早点把贷款还清比较舒坦。

第二类属于害怕风险型,贷款就按照最长时间来贷,这样每个月的还款金额最低,即使自己突然发生什么情况,也不至于会断供。

这类朋友选择的都是30年的贷款期限,尽量让月供不影响自己的正常生活,不过久而久之,很多人会觉得白白浪费了很多利息,想着要提前还贷。

不论是哪一种类型,其实都有一些弊端,银行的客户经理自然是希望购房者可以贷款最长期限,这样不仅自己的风险比较低,贷款比较容易批过,而且可以利息收益最大化。

因此,我们不能道听途说,一定要自己弄清楚,什么样的贷款期限更适合自己。

按照我的经验,我建议工薪阶层,还是尽量缩短一些贷款期限,这样做有两点好处:

其一是工薪阶层每个月收入比较固定,有利于控制自己乱花钱,其二是贷款期限短,整体利息支出比较低,相对划算。

而对于那些做生意的客户,我觉得选择最长期限比较好,因为房贷的利率还是算信贷产品中比较低的,手上的钱可以用来做其他投资,免得去承受其他更高的贷款利息。

当然,贷款期限并不是我们想怎么选就怎么选的,银行必须参考客户的偿债能力,银行的标准一般是家庭月应还款不能超过家庭月收入的50%。

举个例子,一个家庭月收入为2万元,那么家庭名下所有的房贷、车贷、信用贷等各种月还款加起来,不能超过1万元,否则房贷就有可能批不下来。

我知道很多人为了让房贷可以批下来,会虚报自己的收入,实际上月收入仅仅比月供高一点点。

这其实有很大的风险隐患,当贷款真的批下来了,你会发现每个月绝大多数的钱都还贷款了,压力很大,生活质量急剧下降,那才是真的痛苦。

所以,我个人建议大家平心而论,算清楚自己的真实收入,不要让月供超过收入的60%,毕竟我们生活中可能出现各种突发情况,有备无患才是最好的。

除非是对自己的未来职业生涯非常有信心,认为自己在3-5年一定会升职加薪,那可以适当把比例调整到75%左右,还是要留下一些空间。

而且大家也要知道,所有的银行房贷只要正常还款半年以上,手上有闲置资金的话,都可以申请提前还贷,提前还款的部分都是本金,这样总利息也能相应减少很多。

因此,我们房贷选择期限和月供的时候,一定要本着实事求是的态度,遵循量入为出的原则,如果有考虑提前还贷,那么最好选择等额本金的还款方式哦。